根據國際清算銀行(BIS)的報告,國際外匯市場每日交易金額達6.6兆美元,成為全球最大的金融市場,因此越來越多人加入外匯投資!除了最基本的外匯買賣,衍生出的外匯保證金,讓投資人能夠更快速、靈活地操作外匯。本文提供你外匯保證金新手教學,幫助你了解外匯保證金的基礎概念,輕鬆展開外匯投資旅程!

 

外匯保證金是什麼?了解外匯保證金4大優勢

匯率可說是各國貨幣價格的體現,由於匯率有漲有跌,若能在相對低點買入、相對高點賣出,便能從中賺取價差。「外匯保證金」是一種金融衍生工具,投資人並不會實際持有貨幣,且必須先將一筆資金存入交易賬戶作為保證金,與銀行、外匯證券商制定合約,即可放大槓桿進行外匯買賣。

 

保證金(預付款)計算方式

舉例來說,你想買入一手 1.183歐元/美金需花費1,183,000美金,但手頭上卻沒有那麼多資金,就可以透過外匯保證金的方式,與證券商簽訂合約需繳交1%的保證金,只要存入11,830元美金(剩下的資金由證券商負擔),就能進行整筆買賣,因此保證金為11,830元美金

 

外匯保證金的4大優勢

  1. 低本金:保證金制度降低了投資的門檻,讓投資人可以用小額資金操作大筆的投資。
  2. 高槓桿:高槓桿投資可以放大獲利的比率,為投資人帶來高報酬。
  3. 全天可交易:只要利用時差,全球外匯市場可說是24hr不停歇的,全天都可進行交易,增加買賣獲利的機會。
  4. 雙向交易:不受景氣影響,可做多、做空,增加買賣交易的選擇性。

 

外匯保證金買賣原則

 

(延伸閱讀:投資理財入門》小資族看過來!掌握2個觀念,輕鬆擺脫月光族

 

外匯保證金交易的報價方式

 

直接報價

通常銀行的外匯匯率,皆是採用直接報價方式呈現,代表一單位外幣折合多少美元,例如台幣1塊可換0.033美元。

 

間接報價

間接報價則相反,指一單位美元可兌換的外幣,因此美金1塊約可換30台幣。

 

交叉報價

交叉報價則排除美元,兩個外幣相互兌換的報價,例如日幣換台幣。

 

外匯保證金會有哪些成本?了解外匯保證金相關名詞概念

 

外匯保證金新手投資

 

  • 貨幣兌:指的是2個貨幣的相對關係,會以歐元/美金(EUR/USD)、美金/日圓(USD/JPY)的形式來標示。
  • 基礎貨幣:指貨幣對左側的貨幣。
  • 計價貨幣:指貨幣對右側的貨幣,可用於衡量基礎貨幣目前的價值。例如1.25歐元/美金,代表1歐元可兌換1.25美金。
  • 直盤:含有美元的貨幣對,即表示一種貨幣兌為美元的直接匯率。例如歐元兌美元(EURUSD)、英鎊兌美元(GBPUSD)。
  • 交叉盤:不包括美元的貨幣對,需要根據這兩種貨幣分別兌美元的匯率換算,因此稱為交叉盤。例如澳元兌日元(AUDJPY)、英鎊兌澳元(GBPAUD)。
  • :外匯保證金的交易單位,1手=10萬基礎貨幣。有些交易商為降低交易門檻,讓小額投資戶也能輕鬆入門,也會提供0.1手、0.01手的交易單位規格。
  • :又稱為「大點」,代表特定匯率的最小升降單位,可用於表示外匯賺、賠了多少。
  • 點差:買入價、賣出價的價差,可看作是交易商的手續費,必須納入投資成本的考量。

 

外匯保證金教學:點差

 

  • 隔夜利息:若非當日交易、當日賣出,將外匯商品放至隔天,便需支付隔夜利息給交易商。

 

外匯保證金教學:隔夜利息

 

 

 

因此由上述可知,外匯保證金的成本,主要包括點差、隔夜利息及要進行交易前需支付的保證金。

 

外匯期貨、外匯保證金有什麼不同?

由於外匯期貨和外匯保證金都必須繳交保證金,許多人會將兩者混淆,但它們卻是完全不同的外匯投資工具。「外匯期貨」為外幣期貨合約的買賣,是有期限的,必須在交割期限前平倉(將合約轉給其他投資人)賣出;「外匯保證金」則沒有期限,可由投資人自行決定賣出的時機,更迅速地應對外匯市場的變化。

 

外匯保證金外匯期貨
有無

保證金

槓桿比率高(10~100倍以上)中(10~20倍)
實物交割
到期日

 

資金不足也能交易?認識外匯保證金槓桿交易

外匯保證金為「以小搏大」的槓桿交易,能夠以較少的資金操作大額交易,讓投資人能夠更靈活地操作資金。而投資客所需繳交的保證金、可操作的交易金額,將根據外匯證券商提供的槓桿比率而定,較常見的槓桿比率有1:10、1:50、1:100、1:200和1:400,槓桿比率右側的數字越大,表示槓桿越大,獲利、投資風險也越高。

舉例來說,你存入1萬美金的保證金,並與證券商簽訂「1:10」的合約,等於將本金放大10倍,可操作10萬美金的交易;若選擇「1:400」槓桿比率的合約,則可操作高達400萬美金的交易。

 

如何知道外匯保證金有獲利?

上面段落有提到外匯保證金「點」的概念,而10點我們又稱之為1「步」,在看外匯保證金的漲跌時,就可以說漲了幾步或跌幾步。因此計算獲利的公式為「步數x手」。假設買了2手台幣換美元,上漲100步,就是賺進200美元。

 

新手外匯保證金教學|掌握4大教戰守則,投資入門不吃虧

外匯保證金教學

 

1.慎選證券商

 

選擇規模大、受監管的證券商

選擇具規模性的證券商不僅可以保護個人重要信息和資金,也能提供安全的交易,避免不肖人士假冒證券商、騙取你的保證金,讓你能夠放心入場。

選擇國外券商

大部分國外證券商點差較便宜、有負餘額保護制度,還提供的1:400的高槓桿;而國內交易商的外匯保證金服務,點差費用較高、有槓桿最高1:100的限制,也沒有負餘額保護制度,但卻可以防範爆倉(保證金全數虧空)問題。

試用交易軟體

在選擇證券商之前,不妨實際試用其交易軟體,看看使用上是否好操作,申請出入金是否夠方便,避免在後續頻繁交易時,發生因為操作複雜而錯失投資機會的情況。

 

2.從低槓桿開始

雖然高槓桿的外匯保證金交易,可以放大你的獲利,但也必須承受較高的投資風險。一般來說,會建議外匯保證金新手使用低槓桿,避免不熟悉外匯市場而血本無歸,等到掌握自己適合的投資策略,再逐步調整槓桿比率。

 

3.掌握交易時段

雖說外匯24hr都可進行交易,但由於各國時區不同,不同時段的匯率波動也會有所差異。台灣上班時間的匯率走勢相對穩定,比較適合外匯保證金新手操作;台灣下午3點到12點為歐洲國家上班時間,晚上9點到次日凌晨4點則是美國上班時間,許多國際金融機構、專業交易員都會在這個時段操作,匯率波動較激烈,投資風險也較高。

 

4.注意預付款比例

當保證金也就是預付款比例低於50%,券商為了避免虧損過多,會強制交易人平倉。因此在預付款比例快低於50%時,切記要補足保證金。

預付款比例的計算方式為:淨值 / 預付款X 100%

 

外匯保證金何時交易?全球主要市場交易時間(台北時間)

外匯保證金交易時間

外匯市場交易時間
倫敦外匯市場台北時間15:30→次日00:30
紐約外匯市場台北時間21:00→次日04:00
新加坡外匯市場台北時間09:00→次日16:00
東京外匯市場台北時間08:00→次日15:30
香港外匯市場台北時間10:00→次日17:00

(了解更多外匯保證金技巧:外匯投資教學》掌握風險、操作方法,邁出腳步前進外匯市場) 

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