開始賺錢後，學習投資理財，成為小資族必備的一門學問，到底每個月該拿多少錢做投資才夠呢？以下為你整理了小資族投資理財入門觀念，為你開啟投資大門，並提供3個好上手的投資管道，就算薪水不多，也能一步步擺脫月光族，累積屬於自己的財富。
小資族理財前，必懂的2大觀念
雖然剛開始賺錢時，所能運用的金錢還沒有很多，但透過有效的節流，及適當的理財分配法，也能讓你慢慢累積積蓄，甚至有緊急資金需求時，也不怕手頭上沒有錢可以使用。以下提供你2個小資族一定要學會的理財觀念：
養成記帳習慣，並有效節流
每到月底，發現戶頭裡的錢總是快見底嗎？養成記帳的習慣，能幫助你了解每月的支出分佈，建議在每個月月初，檢視前一個月的收支，查看有哪些不必要的花費，或是在哪個項目的支出可以再減少。假設你每天固定都會至超商買咖啡，以一杯50元計算，一個月累積下來在咖啡就花了1500元，如果無法脫離喝咖啡的習慣，可考慮是否改為自己手沖咖啡，以降低咖啡的花費。
善用631理財，臨時金錢需求不煩惱
想要讓錢放大，並不是將錢全部拿去投資，利用631理財法，可避免發生重大事件，臨時需要資金時，找不到錢可以運用。所謂631理財法，是將收入分成「60%日常支出、30%投資理財（緊急預備金）、10%保險」，其中30%的投資理財，也是變相地強迫你存錢，如果未來沒有收入，也可拿這筆錢來暫時應付。
日常支出：60％
日常支出包含你的食衣住行育樂，建議可以在發薪水時，把60%撥到平常會使用的戶頭。但如果你的房租或是交通費偏高，也能提升日常支出的比重，當收入提高，或是存到足夠的儲蓄時，再恢復60%的比例。
緊急儲備金（不能動）、投資規劃：30％
萬一臨時需要大量資金，或是失業時沒有收入來源，建議小資族在開始投資前，先存下足夠的緊急儲備金，讓你於經濟困難時順利度過難關。緊急儲備金的金額準備約3-6個月的薪水，即足夠應付日常生活所需。擁有緊急儲備金後，再將這30%的錢細分為15%儲蓄，15%投資，在把錢拿去投資時持續儲蓄，以備不時之需。
保險規劃：10％
當發生意外或罹患重大疾病，巨額的醫療費可能會成為你和家人的一筆負擔，因此購買保險可以為你補償災害及事故時的損失。因為保險大多以年費計算，可直接將年收入乘以10%，就能知道該劃分多少資產在保險費上。
小資族該玩股票嗎？4個好上手的小資族投資管道
想到投資大家一定都會先想到股票，但薪水再扣掉生活費、保險費，能運用的資金連買一張股票都有困難。如果不玩股票，小資族還有什麼適合的投資管道呢？下方提供你4個好上手的投資選擇：
1.新台幣定存
定期存款算是小資族最容易入門的投資方式，將錢存到銀行的定存戶頭中，等到數年後，除了可以拿回原有的資金，還可多領一筆利息。但目前定存利率大約在1-2%左右，相較其他金融商品，其投資報酬率偏低。
我們常說的「定存」，又分為「定期存款」和「定期儲蓄存款」，2者差異在於儲蓄時間長度，定期存款單位為「月」，而定期儲蓄存款單位為「年」。而在辦理定存時，依照支付方式及利息領取時機，可分為以下3種類型，讓你自由選擇定存方式：
- 整存整付：指將所有本金一次存入定存戶，每月的利息將累積在本金，以月複利方式滾出更大的金額，等待到期後再一次領出。
- 零存整付：用定期定額的方式存入本金，因此你的本金基數會越來越大，到期後一次領出本金及利息。
- 存本取息：意指將本金一次存入定存戶頭後，每月定期領出利息，而本金是在期滿後領取。
2.股票
股票是目前最熱門的投資方式，只要開通證券戶，透過券商app就可以買賣股票，成為某家公司的股東。但股票的投資門檻高，以台積電為例，2021年1月曾漲至679元，意思是買一張台積電要花費近68萬元，而身為小資族，可選擇購買「零股」，用少量的資金參與大型股票。不過購買零股要特別注意，因為每交易一次，券商會收取手續費及交易稅，如果交易的數量較少，反而會讓每股成本升高，降低賣出時的獲利。
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3.外匯保證金
外匯保證金是由外匯衍生出來的一種金融工具，主要特色是「低本金、高槓桿」，意指用小額的資金，搭配券商所設定的槓桿比率，放大獲利比率，讓你獲得更高的收益。舉例來說，當你投入1萬元的保證金，選擇1:100的槓桿比率，則代表你可進行100萬元的交易，依照交易商不同，最低甚至只要100美元即可開始外匯保證金的投資。
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4. 定期定額基金
定期定額基金因為門檻低、投資報酬率比定存高，成為小資族喜愛的投資方式之一。所謂基金是指將資金交給基金公司的經理人管理，將眾多投資人的資金拿去操盤，而定期定額就是每月投入固定的金額，讓經理人替你運用這筆資金。
對小資族來說，定期定額基金的優點是不需盯盤，煩惱該投資哪種標的物，而缺點是雖然有他人替你投資，但需額外付出經理費、手續費和管理費，且基金不一定穩賺不賠，建議選擇基金時也是要做好功課。
如何增進投資技巧？搭配課程及書籍，掌握精準理財術
除了實際投資外，建議可搭配線上課程及書籍，來精進自己的理財技巧，讓投資更有效率。
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近年來線上課程平台普及化，不用外出參加講座，也能透過講師預先錄製好的影片學習新知識，甚至搭配直播的功能，還可和講師互動，直接詢問問題，真正實現學習無國界的理念。
閱讀投資書籍
閱讀書籍可謂最划算的投資，花一個禮拜的時間，就可以汲取作者的豐富經驗。建議剛入門投資的小資族，可從下列幾本經典書籍開始閱讀：
- 《富爸爸、窮爸爸》
- 《有錢人想的和你不一樣》
- 《巴菲特給股東的信》
- 《投資前最重要的事》
- 《打造你的外匯鈔能力》
找到導師
剛開始投資一定會面臨許多問題，如果沒有人能為你解答，提供好的投資建議，就算有再多的本金，最終也會付諸流水。找到一個專業的導師，或是擁有一起學習的夥伴，能讓你從他人過去的經驗中學習，使未來的投資之路更為順遂。
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