自古以來,黃金一直被當作是財富、身份地位的象徵,除了製作成金飾,黃金還被廣泛運用在各個不同領域,例如醫療器材、電子零件,甚至是高檔美食上撒著的金箔。那麼「黃金投資」又是怎麼一回事呢?為何黃金仍在投資項目屹立不搖?趕緊跟著本文的整理,快速掌握黃金投資入門知識!

 

為什麼要做黃金投資?了解黃金投資的好處

現在是信用貨幣的時代,然而紙鈔、硬幣之所以有價值,源自於我們對政府的信任,老一輩總說有閒錢要買黃金存起來,原因就在於貨幣價值是會時時波動的,萬一不幸政府倒閉,甚至會淪為壁紙。

相較之下,黃金是稀有金屬,也不容易變質腐壞、適合保存,價格在市場上比較穩定,具有非常強的避險特性,可以避開金融體系動盪、人為操作等風險,被認為是「避險型投資」。除此之外,黃金相較於現金,能避免受到通貨膨脹所影響,物價上漲後還是能保有其價值,因此黃金不建議做短線買賣,比較適合長期持有的投資。必須注意的是,投資黃金並不像是買進股票,因此不論是哪種黃金投資方式,都不會有利息,只能透過買賣來賺取價差。

黃金如何賺錢?為何不會生利息?

黃金是透過買低賣高的原理,來賺取中間的價差。而關於為什麼黃金不會生利息,要談到利息產生的原理,我們將現金存放於銀行,銀行可能會將這筆資金借出給其他人使用,因此才會支付利息給我們。因為黃金並不會有人借取,所以並不會產生利息,只能透過在低點買進,高點賣出來盡可能擴大獲利。

 

影響黃金價值的因素

  1. 受市場上供需量所波動
  2. 美元利率
  3. 戰爭隱憂引發的經濟動盪
  4. 世界金融危機
  5. 市場預期心理
  6. 農曆年前、結婚旺季

 

實體黃金投資、黃金存摺是什麼?一次掌握7種黃金投資方式

剛開始投資黃金,該買入實體黃金嗎?時常聽到的「黃金存摺」又是什麼呢?以下帶你認識黃金投資7種方式。

1.實體黃金投資

實體黃金投資是最傳統的方式,也就是直接購入實體的黃金(例如金條、金幣等),路上常見的銀樓、銀行或當鋪都有販售黃金,適合風險意識強烈的投資人,主要作用為避險,不適合短期買賣來賺取差價。除此之外,對於小資族來說,實體黃金的價格較高,比較難入手,還必須擔心存放安全性。另外要注意的是,如果到時要賣掉黃金,銀行只會收取金條及金幣,如果是其他類型的黃金製品(例如:金項鍊),就要到銀樓或當鋪交易,且價格會相對比較差。

2.黃金存摺

台灣許多銀行都有提供黃金存摺的服務,例如台灣銀行、中國信託、玉山銀行等,支付開戶手續費後,就可以透過銀行來買賣黃金、存放在銀行,也不用擔心黃金保存問題。黃金存摺需臨櫃開辦帳戶,但之後只要在網路銀行就能進行買賣。

黃金存摺購買方式

  1. 單筆購入:以各幣別的黃金基本單位購入,以台幣為例,基本單位為1公克,如使用臨櫃或網銀不用付手續費。
  2. 限單價買進:類似股票限價單的原理,投資人掛好目標買價後,如果黃金價格等於或大於其目標買價,則順利成交。
  3. 黃金撲滿:只要有銀行活期存款戶頭、外匯帳戶或黃金存摺帳戶,設定黃金撲滿功能後,每月第一天銀行將會自動扣款,並在當月的每個營業日買進黃金。
  4. 定期定額:如同定期定額基金,銀行會於指定日期自動扣款,將購入之黃金存入你的黃金存摺。

除了單筆購入黃金,其餘3者在買進黃金時,需額外支付一筆手續費或作業處理費,建議在投資黃金時注意此額外成本。

3.黃金基金

黃金基金是非實體的黃金投資,並不會實際持有黃金,一檔基金涵蓋了多間開採黃金公司的股票,可分散投資風險,並交由專業團隊為你操盤買賣,非常適合投資新手,不用花太多時間做研究也能輕鬆獲利,但相對地,每年必須額外支付1.5%經理費和0.23%管理費。

4.黃金ETF

黃金ETF是追蹤黃金投資標的的ETF,屬於基金的一種,但不會有專業經理人為你操作,可以直接與交易商進行交易,因此不必支付經理費,但仍需支付管理費、手續費、交易稅及換匯…等費用。投資門檻較黃金基金低,同樣適合新手和散戶投資人。

5.黃金現貨

買賣開採黃金的公司的股票,可以兌換成實體黃金,不過實體提領的成本不低。黃金現貨只要透過一般交易商就可以操作,交易成本低,且可以實際握有黃金,但黃金現貨的流動性差、每日成交量少,投資風險較大,比較不適合投資新手。如果要購買黃金現貨,要特別留意該公司的聲譽評價、商品特色及證明書。

6.黃金期貨

黃金期貨是黃金期貨合約的買賣,緣起於美國的交易所,台灣本身的交易數較少,而期貨合約是有期限的,必須在期限內將合約平倉賣出,或是換新的期貨合約。在所有黃金投資方法中,黃金期貨是比較適合短線交易的,其交易成本比較低,還有保證金制度,可以放大槓桿,讓你操作更大筆的投資。而黃金期貨的交易時間是什麼時候呢?以夏令時間為基準,交易時段為早上6點至隔天早上5點。

7.外匯保證金的黃金商品

外匯保證金這項投資工具內也含有黃金商品,屬於非實體的黃金投資,針對黃金價格買漲或買跌,可以進行雙向交易,來賺取黃金的差價利潤。外匯保證金的黃金商品沒有期限限制,交易成本低,可放大槓桿操作,依照你的資金大小選擇安全的交易量,適合小資族、有黃金市場交易經驗的人,進行短線或長線投資。

黃金投資方式優點缺點
實體黃金投資
  • 摸得到黃金實體,比較心安踏實。
  • 需考量存放安全性。
  • 除非金價有明顯的浮動,很難透過買賣獲得利潤。
黃金存摺
  • 可兌換為實體黃金。
  • 適合長期持有。
  • 需臨櫃開戶。
  • 與一般帳戶相比,沒有利息。
  • 不適合頻繁買賣。
黃金基金
  • 經過篩選,包含獲利較穩定的公司。
  • 由專業經理人操作,適合新手投資。
  • 每年需支付管理費、經理費。
黃金ETF
  • 包含多間黃金開採公司,可分散投資風險。
  • 適合長期持有。
  • 每年需支付管理費。
黃金現貨
  • 可兌換成實體黃金。
  • 相較於黃金存摺,透過買賣可賺取更多價差。
  • 實體提領黃金的成本較高。
  • 成交量超小,流動性很差,投資風險可能較高。
黃金期貨
  • 交易成本較低,適合短期操作。
  • 提供保證金制度,可以放大槓桿。
  • 需在合約到期前平倉賣出、簽訂新約。
  • 槓桿比例較大,適合已有豐富黃金市場知識的投資人。
外匯保證金
的黃金商品
  • 交易成本低,適合小資族操作。
  • 保證金制度,可以放大槓桿。
  • 雙向交易,多空都有獲利空間。
  • 無交易期限限制,可長線交易。
  • 槓桿比例較大,適合已有豐富黃金市場知識或懂得風險控制的投資人。

 

黃金期貨怎麼買?認識黃金期貨保證金制度

黃金期貨怎麼買

如果你不想操作長期投資,建議選擇「黃金期貨」的方式,那麼黃金期貨該怎麼買呢?其實,只要慎選一間值得信賴的期貨交易商,登記開戶、簽訂合約,並按照合約規定將保證金存入賬戶,就可以開始黃金期貨買賣囉!

黃金期貨提供保證金制度,屬於槓桿交易,在簽訂合約時,會與交易商約定槓桿比率,即可放大你預先繳交的保證金,操作更大筆的交易。不過,槓桿越大,投資獲利、風險也越高,建議新手從「低槓桿」開始,以免經驗、知識不足而損失慘重。

(認識保證金制度,可以參考:【外匯保證金新手入門】掌握3大教戰守則,輕鬆入場不吃虧!

 

「外匯保證金」操作黃金商品,小資族也能輕鬆進場獲利!

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