前言

現在的年輕上班族生活不易，面對高房價、高通膨的時代，很多人變成長輩口中的躺平族，也有人投入股海廝殺，但最多小資族喜愛的方式，就是以基金、ETF等穩健型的投資工具，將每月少許的收入積少成多，作為未來可以掌握的籌碼，透過本篇介紹，讓你更了解基金的性質，如何輕鬆投資、打敗定存。

什麼是基金

基金是一種設計出來的投資理財工具，通由股票、債券等其他金融商品投資組合而成。基金能讓單一的投資者，用少許的資金，就可獲得由專業經理人所管理的多元理財組合。而每一種基金類型，都代表不同的投資標的或方式，主要可以依照其發行國家、投資市場而有所差異。
購買基金會被收取手續費、帳戶管理費、保管費等費用，進而成為考慮投報率的一環，必須要注意。

只要是集中管理眾人的資金來做投資，都可以廣義的稱作基金（Fund），如我們常聽到的共同基金、ETF、避險基金、慈善基金，這些基金都是集中管理多項資產，根據基金特性，又可分為多個種類。其中，一般我們平常在聊天或新聞網路上談到的基金，大多指的都是共同基金（Mutual Fund）

投資基金的優缺點

• 優點
  可投資多種標的、範圍廣泛
  用不多的錢，分散風險
  引用專業經理人的分析，解省自己研究的時間
• 缺點
  投資人可控範圍低
  手續費用多
  投資項目多，難選擇

基金的種類

基金的種類非常多，依照發行國家、投資市場以及主動、被動操作等方式，會有不同樣貌，以下介紹幾種常見的基金種類：

• 股票型基金
• 債券型基金
• 組合型基金
• 配息型基金
• 指數股票型基金(ETF)
• 指數型基金(TIF)

基金的投資報酬率

每一檔基金的績效都不一樣，而且不同的時間點效益也都不一樣。我們談到報酬率只能用一個長期平均值，短期內則可能與平均值偏差很大。根據長期經驗，投資股票型基金年化報酬率大概落在5~10%左右，債券的話則會在3~5%之間，但還是要當時情況、自行選擇的投資標的來做判斷。

基金投資的獲利方式

基本上獲利方式有2種

• 售出基金：購入後一段時間，只要比購入時的淨值還要高，就可以透過售出賺取差價，進而獲利。
• 配息：當基金公司投資操作有獲利時，也會像股票一樣配息給投資者，但要注意的是，基金獲利是要繳稅的，境內基金會併入個人所得稅中，而境外基金則是併入海外的所得稅，各國的計算方式也會有所差別。

基金挑選的考量因素

• 評估資產配置、風險承受能力：

先理解自己這筆投資的目的，能否接受高風險，還是穩定漸進的投資種類，釐清自身定位，才是選定基金類型的首要功課。

• 長、短期投資：
  將這筆投資費用的運用方式，如長期儲蓄獲利，還是短期獲利挪為他用，都是要考量的首要因素，才會決定你適合哪種基金。
• 投資方式及種類：
  主動型投資基金：：共同基金
  被動型投資基金：指數型基金 (ETF)

結語：挑選適合自己的基金

當我們聽到基金投資時，最耳熟能詳的購買種類，就是定期定額。除此之外，也可以就單一項目購買。以小資族而言，每個月只要扣除少許資金就可以進行投資。但並不是說把錢交給專人處理，這筆投資就穩賺不賠，所以，在選擇基金的時候，選對投資標的，是非常重要的功課。好的標的值得長期持有，但是不好的標的，有可能就虧損不斷。基金也分成保守投資型、穩健布局型或積極投資型，必須自己能接受風險及虧損程度來做選購。績效較高的基金，也會伴隨較高風險。所以投資前，可要評估好自身條件，切莫有投機心態，讓原本投資基金的目的喪失喔！

掌握外匯鈔能力，創造你的獲利方程式！

《外匯鈔能力》是外匯保證金交易的教學平台，我們將複雜的技術線圖化繁為簡，設計出一套人人都能輕易上手的交易策略。

我們將教你：

• 解讀外匯市場
• 分析各國貨幣趨勢

幫助每個想在外匯交易市場上投資的朋友，找到一套屬於自己的獲利方程式。

另外，我們也提供：

• 「EA智能交易系統」，具有3大特色：
• 自動掛單自動停損
• 節省時間穩定獲利
• 24小時全世界時區交易

讓你輕鬆且穩定獲利，靠外匯買賣實現財富自由！