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前言
現在的年輕上班族生活不易,面對高房價、高通膨的時代,很多人變成長輩口中的躺平族,也有人投入股海廝殺,但最多小資族喜愛的方式,就是以基金、ETF等穩健型的投資工具,將每月少許的收入積少成多,作為未來可以掌握的籌碼,透過本篇介紹,讓你更了解基金的性質,如何輕鬆投資、打敗定存。
什麼是基金
基金是一種設計出來的投資理財工具,通由股票、債券等其他金融商品投資組合而成。基金能讓單一的投資者,用少許的資金,就可獲得由專業經理人所管理的多元理財組合。而每一種基金類型,都代表不同的投資標的或方式,主要可以依照其發行國家、投資市場而有所差異。
購買基金會被收取手續費、帳戶管理費、保管費等費用,進而成為考慮投報率的一環,必須要注意。
只要是集中管理眾人的資金來做投資,都可以廣義的稱作基金(Fund),如我們常聽到的共同基金、ETF、避險基金、慈善基金,這些基金都是集中管理多項資產,根據基金特性,又可分為多個種類。其中,一般我們平常在聊天或新聞網路上談到的基金,大多指的都是共同基金(Mutual Fund)
投資基金的優缺點
- 優點
可投資多種標的、範圍廣泛
用不多的錢,分散風險
引用專業經理人的分析,解省自己研究的時間 - 缺點
投資人可控範圍低
手續費用多
投資項目多,難選擇
基金的種類
基金的種類非常多,依照發行國家、投資市場以及主動、被動操作等方式,會有不同樣貌,以下介紹幾種常見的基金種類:
- 股票型基金
- 債券型基金
- 組合型基金
- 配息型基金
- 指數股票型基金(ETF)
- 指數型基金(TIF)
基金的投資報酬率
每一檔基金的績效都不一樣,而且不同的時間點效益也都不一樣。我們談到報酬率只能用一個長期平均值,短期內則可能與平均值偏差很大。根據長期經驗,投資股票型基金年化報酬率大概落在5~10%左右,債券的話則會在3~5%之間,但還是要當時情況、自行選擇的投資標的來做判斷。
基金投資的獲利方式
基本上獲利方式有2種
- 售出基金:購入後一段時間,只要比購入時的淨值還要高,就可以透過售出賺取差價,進而獲利。
- 配息:當基金公司投資操作有獲利時,也會像股票一樣配息給投資者,但要注意的是,基金獲利是要繳稅的,境內基金會併入個人所得稅中,而境外基金則是併入海外的所得稅,各國的計算方式也會有所差別。
基金挑選的考量因素
- 評估資產配置、風險承受能力:
先理解自己這筆投資的目的,能否接受高風險,還是穩定漸進的投資種類,釐清自身定位,才是選定基金類型的首要功課。
- 長、短期投資:
將這筆投資費用的運用方式,如長期儲蓄獲利,還是短期獲利挪為他用,都是要考量的首要因素,才會決定你適合哪種基金。 - 投資方式及種類:
主動型投資基金::共同基金
被動型投資基金:指數型基金 (ETF)
結語:挑選適合自己的基金
當我們聽到基金投資時,最耳熟能詳的購買種類,就是定期定額。除此之外,也可以就單一項目購買。以小資族而言,每個月只要扣除少許資金就可以進行投資。但並不是說把錢交給專人處理,這筆投資就穩賺不賠,所以,在選擇基金的時候,選對投資標的,是非常重要的功課。好的標的值得長期持有,但是不好的標的,有可能就虧損不斷。基金也分成保守投資型、穩健布局型或積極投資型,必須自己能接受風險及虧損程度來做選購。績效較高的基金,也會伴隨較高風險。所以投資前,可要評估好自身條件,切莫有投機心態,讓原本投資基金的目的喪失喔!
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